银行保密法Bank Secrecy Act
    时间:2014-01-26 09:43
    银行保密法(BSA,Bank Secrecy Act),也称为货币和对外交易报告法(Currency and Foreign Transactions Reporting Act),是1970年由国会通过实施的,旨 在打击洗钱和其他金融犯罪。该法案要求在发生洗钱和
        银行保密法(BSA,Bank Secrecy Act),也称为货币和对外交易报告法(Currency and Foreign Transactions Reporting Act),是1970年由国会通过实施的,旨 在打击洗钱和其他金融犯罪。该法案要求在发生洗钱和诈骗案时,美国金融机构要与美国政府合作。银行保密法,除了能使洗钱更难进行外,它还可以防止银行在非法活动中成为无知中介。
        为了帮助防止洗钱,银行保密法要求银行如果一个客户在24小时内经过一次、两次或多次相关交易取出超过10,000美元的现金时,就应报告这些交易。现金被定义为美国和其他国家的货币和硬币或某些货币工具,如现金支票、银行汇票、旅行者的支票或汇票。个人支票不是现金。
        银行保密法(BSA)还要求银行报告那些可能表明洗钱或欺诈的可疑活动。如果涉及到五千元或以上的资金或资产交易,该活动可以被认为是可疑的,金融机构可怀疑它是牟利的非法活动或是为了掩盖非法活动的交易。除了传统的金融机构,如银行和经纪,还有许多其他机构也要求根据银行保密法报告可疑活动,包括发行或赎回汇票的企业、赌场以及宝石和贵重金属交易商。
        银行保密法(BSA)有时称为反洗钱法(AML)或BSA/AML。为了修订银行保密法,一些打击洗黑钱的法案(包括美国爱国者法III)也已经制定。该法律由金融犯罪执法网络(FinCEN)执行。在FinCEN备案的报告根据可疑活动报告(SAR)格式进行备案。
        详细规定
        BSA要求许多金融机构对某些交易进行记录和提交报告, 从而创建“书面线索”。这些报告提交到美国财政部金 融犯罪执法网(FinCEN)。FinCEN收集和分析这些资 讯,为执法机构的稽查提供支持,幷为美国政策制定者们提供有关国内外的洗钱动态、趋势和模式。
        BSA的报告和记录条款适用于银行、储蓄贷款机构和信用 联社以及金融服务商(MSB)等其他金融机构。
        纪录保留规定
        现金交易报告
        各项或一系列现金交易如满足以下条件,必须在15天 内提交现金交易报告(CTR)
        • 现金提取或支付金额超过10000美元, 和
        • 由同一客户或其代理人进行, 和
        • 在同一交易日完成。
        在提交现金交易报告时,若MSB明知属于下列情况, 则多项交易被认为是同一项交易:
        • 在同一交易日由同一客户或其代理人完成 和
        • 由同一MSB的一个或多个分支机构或代理商完成; 和
        • 无论提取或支付现金,总金额超过10000美元。
        如何提交现金交易报告
        1. 核验和记录客户身份证件
        2. 记录客户交易信息。
        3. 为填好CTR制作副本。
        4. 将CTR原件寄送到
        IRS底特律计算中心
        IRS Detroit Computing Center
        收件人:CTR
        Attn.: CTR
        第33604号信箱
        P.O. Box 33604
        底特律,MI 48232-5604
        Detroit, MI 48232-5604
        CTR副本自提交报告之日起保存5年
        用现金购买金融票据金额在3000- 10000美元(包括3000和10000美元)
        使用3000-10000美元现金(包括3000和10000美元) 购买现金汇票或旅行支票的,出售这些票据的MSB必 须记录这些交易。
        多次购买金融票据所涉现金总额为3000美元或以上 的,如属于下列情况,则被视同一次性购买,必须记录:
        1. 在同一时间购买, 或
        2. MSB知道这些票据是在同一天购买的。
        所涉现金总额为3000-10000美元(包括3000和 10000美元)的,如何记录现金汇票或旅行支票兑现:
        1. 核验和记录客户信息,包括身份证件
        2. 记录交易信息—每张票据的金额、售出日期和序列 号。
        3. 记录自交易之日起保存5年。
        3000美元或以上的汇款
        对于3000美元或以上的每笔汇款,无论支付方式,提 供汇款服务的MSB必须获得和记录相关的信息。
        汇款所涉金额为3000美元或以上的,汇款人或收款人如何记录:
      本文来源:未知     作者:admin
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